De acuerdo con cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), al cierre de 2022 en México había una morosidad de 3.0% en relación con el portafolio total de crédito en el país. El porcentaje es menor que en 2021, pero muestra tendencias crecientes que podrían complicarse, en la medida que 2023 es un año que comenzó con pronósticos de posible recesión para buena parte del mundo.
“En tiempos económicamente difíciles, las instituciones financieras deben tomar medidas proactivas para mitigar el riesgo de atrasos por parte de sus clientes. Una forma en que el sector puede hacer esto es centrándose en ofrecer productos prácticos y utilitarios que se adapten a las necesidades individuales de sus clientes. Al hacerlo, pueden proporcionar a sus clientes el apoyo financiero que necesitan para, con ello, minimizar el riesgo de incumplimiento de pago”, explica Nick Grassi, Co-CEO de Finerio Connect, startup mexicana de finanzas integradas.
Estrategias acompañadas de tecnología
Una herramienta que las instituciones financieras pueden utilizar para proporcionar productos financieros personalizados es el modelo de Open Banking. Se trata de un sistema que permite a todas instituciones financieras compartir datos (tanto a nivel agregado como transaccional) de forma segura y en tiempo real. Esto permite a las instituciones financieras acceder a una gama más amplia de información sobre sus clientes, lo que puede ayudarles a tomar decisiones más informadas sobre el riesgo crediticio o incluso la idoneidad de diferentes productos financieros.
“Con el Open Banking las instituciones financieras pueden acceder a datos sobre los hábitos de gasto, historial crediticio e ingresos de sus clientes, entre otros factores relevantes. Esto ayuda a desarrollar un perfil más detallado y preciso de cada usuario; a su vez, esto se puede utilizar para adaptar los productos financieros a sus necesidades individuales. Al adaptar los productos financieros de esta manera, las instituciones financieras pueden ayudar a sus clientes a evitar atrasos y el incumplimiento de sus préstamos”, comenta Grassi.