Cuando inicias tu vida laboral formal, tienes derecho a una cuenta individual. Esta se conforma de cuatro partes. Una de ellas es la subcuenta de vivienda y Propiedades.com te explica qué es y cómo funciona.
¿Qué es la cuenta individual?
Pensionissste menciona en su portal que la cuenta individual pertenece a cada trabajador y la gestiona una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE). En ella tu patrón, el Gobierno Federal y tú como trabajador o trabajadora depositan cuotas y aportaciones correspondientes a tu ahorro para el retiro. Se caracteriza por ser:
- Personal y única
- Heredable
- Inembargable
- Otorgar rendimientos
Y, si quieres incrementar el saldo, puedes hacer aportaciones de forma voluntaria.
Toda cuenta individual se conforma de las siguientes cuatro subcuentas:
- Retiro, cesantía y vejez (RCV)
- Aportaciones voluntarias
- Aportaciones complementarias
- Vivienda
Qué es la subcuenta de vivienda
Leonardo González, analista Real Estate de Propiedades.com, dice que como trabajador o trabajadora tienes derecho a una vivienda adecuada y decorosa. Tal cual lo establece la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos. De ahí que exista la subcuenta de vivienda.
Si cotizas en el ISSSTE o IMSS puedes acceder a ella y tramitar un crédito hipotecario con el Infonavit o el Fovissste. Los recursos que hay en ella:
- Equivalen a 5 por ciento de tu salario integrado; es decir tu sueldo más prestaciones
- Los aporta bimestralmente la empresa en la que trabajas
- La AFORE te informa el saldo disponible mediante un estado de cuenta, pero no administra recursos. Estos los gestionan el Infonavit o el Fovissste
Cómo usarla si cotizas en Infonavit
Puedes darle diversos usos. Por ejemplo:
- Si tienes una actividad económica formal, pero eres un derechohabiente no activo, recurres a Cuenta Infonavit + Crédito Bancario. Con este programa reactivas tu ahorro de la subcuenta de vivienda, accedes a un financiamiento hipotecario y puedes comprar una propiedad nueva o usada
- Otra opción es ocupar el ahorro que tienes en ella y ampliar tu capacidad de compra
- Usarla como garantía y solicitar un crédito hipotecario con alguna institución financiera. Así, en caso de perder tu empleo y dejar de pagar las mensualidades, lo que hay en tu subcuenta sirve como garantía
- Disponer de tus ahorros en tu etapa de retiro
Si cotizas en Fovissste
En esta opción puedes:
- Comprar una vivienda nueva o usada
- Construir en un terreno propio
- Ampliar, reparar o mejorar tu vivienda
En ambas instituciones, el requisito para tramitar un financiamiento es cumplir con cierto número de puntos o semanas cotizadas.