● Para mantener tus finanzas bajo control, las deudas no deben superar entre el 30% y el 40%
de los ingresos mensuales
● No obstante, el 27.3% de las personas con crédito han enfrentado retrasos en sus pagos,
una señal clara de sobreendeudamiento, según la ENSAFI 2023, encuesta elaborada por el
INEGI
● Círculo de Crédito ofrece una guía con algunas acciones para evitar el sobreendeudamiento
Las deudas tienen mala reputación. Muchas personas las ven como una carga, una falta de control sobre el dinero o incluso, un detonante de preocupaciones. No es raro escuchar frases como: endeudarse es malo o las tarjetas de crédito son peligrosas. Sin embargo, la realidad es que la deuda no es negativa en sí misma; el problema surge cuando no se gestiona de manera adecuada y se excede la capacidad de pago.
Según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en colaboración con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDUSEF), el 48.4 % de los mexicanos siente preocupación por la acumulación de deudas. Además, el 16.1% considera que su nivel de endeudamiento es excesivo.
“La solución no es evitar el crédito, sino aprender a usarlo. Existen muchas situaciones en las que endeudarse es recomendable, entre ellas están comprar una casa, financiar los estudios o cubrir una emergencia sin afectar el ahorro. Para que la deuda no se convierta en un lastre es fundamental conocer nuestra capacidad de endeudamiento”, explica Hugh
Bruce, Chief Consumer Officer de Círculo de Crédito, una Sociedad de Información Crediticia (SIC) con más de 20 años de experiencia.
¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
Antes de solicitar un crédito es necesario evaluar la capacidad de endeudamiento, es decir, la cantidad máxima de dinero que una persona puede pagar sin comprometer la estabilidad de sus finanzas. Este límite se calcula con base en el presupuesto mensual y para conocerlo, basta con seguir estos pasos:
- Suma tus ingresos mensuales: Considera todas tus fuentes fijas de ingreso, como sueldo, negocios propios y rentas.
- Calcula tus gastos mensuales: Incluye todos los gastos fijos, como pago de la renta, servicios, alimentación, transporte, deudas existentes y ahorro.
- Determina tu ingreso disponible: Resta el total de gastos fijos de tu ingreso mensual total.
- Calcula tu saldo disponible: Multiplica el ingreso disponible, una vez que restamos los gastos fijos, por 0.30 o 0.40. El resultado será el límite recomendado para endeudarte sin afectar tu cartera ni comprometer tu capacidad para cubrir gastos básicos y ahorrar.
¡Alerta! ¿Estás sobreendeudado?
Datos de la ENSAFI revelan que el 27.3% de las personas con deuda se ha atrasado en el pago de algún crédito. Para evitar caer en esta situación, es importante reconocer las señales de alerta. Ten cuidado si te ocurre alguna:
● Destinas más del 40% de tu ingreso al pago de deudas.
● Te atrasas frecuentemente con los pagos.
● Pides préstamos para pagar otras deudas.
● No puedes ahorrar porque la mayor parte de tu dinero se va al pago de créditos.
● Pagas solo el mínimo de tus tarjetas de crédito.
Para mantener un equilibrio financiero y evitar problemas de sobreendeudamiento, Círculo
de Crédito recomienda seguir estas acciones:
1) Planifica antes de pedir crédito y asegúrate de que el monto y las condiciones del
préstamo sean manejables dentro de tu presupuesto.
2) No uses crédito para cubrir gastos cotidianos.
3) Ahorra antes de endeudarte.
4) Si las cuotas se han vuelto demasiado altas, contacta a tu institución financiera para
buscar alternativas.
“Adquirir deuda puede ser una herramienta valiosa para alcanzar objetivos importantes en la vida, siempre que se conozca y respete la capacidad de endeudamiento. Al tomar decisiones informadas y evitar el sobreendeudamiento, es posible utilizar el crédito para nuestro desarrollo sin comprometer nuestras finanzas personales”, concluye el Chief Consumer Officer de Círculo de Crédito.